Oplossingen

De kans is groot dat uit de analyse van uw polis door Beleggingspolischeck blijkt dat uw polis te weinig zal opleveren. Ook kan blijken dat de compensaties niets of nauwelijks iets oplossen. U moet dan afwegen of en zo ja welke maatregelen u wilt treffen, zodat u uw wensen kunt realiseren en grote financiële problemen voorkomt. U wilt toch immers geen karig pensioen, geen hypotheekproblemen en geen onvervulde wensen?
 
Vóór alles geldt dat het advies van een deskundige, onafhankelijke en integere adviseur de beste basis is. Met het rapport van Beleggingspolischeck kan deze snel concrete adviezen geven. Er zijn verschillende mogelijkheden; afhankelijk van uw situatie en uw wensen. Een paar hoofdlijnen, die in de praktijk vaak gecombineerd kunnen worden.

Niets doen

U heeft geen of slechts een klein tekort. Bovendien kunt u aanspraak maken op voldoende compensatie. Of wellicht verwacht u aanvullend kapitaal, bijvoorbeeld uit een erfenis, en heeft u geen zin in verdere activiteiten.

Schikking accepteren

U kunt het schikkingsvoorstel van de verzekeraar accepteren. In dat geval zal de maatschappij u meestal vragen een verklaring te ondertekenen, waarin u aangeeft af te zien van verdere aanspraken. Hierdoor kunt u mogelijk niet op een later moment nogmaals een beroep doen op een andere vergoeding; pas hier dus mee op en laat u goed informeren! 

Procederen

U verwacht een fors tekort; de compensatie vindt u veel te weinig. In dat geval kunt u overwegen te procederen. Daarvoor kunt u in beginsel elke – liefst gespecialiseerde - advocaat inschakelen. Ook kunt u procederen via Consumentenclaim: een gespecialiseerde organisatie die op no cure, no pay basis werkt.

Aanvullende maatregelen

U heeft nu een tekort dat u wilt aanvullen. Hiervoor kunt u aanvullende verzekeringen, spaarvormen of beleggingsvormen afsluiten. De laatste tijd zijn veel nieuwe producten, zoals fiscaal banksparen, op de markt gekomen. Deze zijn meestal goedkoper en transparanter dan uw huidige beleggingsverzekering. Hiervoor hebt u deskundig advies nodig.

Huidige polis aanpassen

De bekendste mogelijkheden zijn afkopen, omzetten, verhogen of premievrij maken. Vraag zeker als u deze mogelijkheden overweegt om deskundig advies! Het kan grote gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor kosten, belastingen en overlijdensrisico.

• Afkopen: u betaalt geen premie meer en laat de waarde uitkeren. Vaak hoge kosten en afrekening met de fiscus. Ook de leeftijd van de polis is belangrijk.

• Omzetten: eigenlijk afkopen en de waarde in een nieuw product storten. Geen afrekening met de fiscus, maar vaak hoge afkoopkosten. Soms ook verlies van oude fiscale voordelen

• Verhogen: door meer premie te betalen hoopt u toch voldoende eindkapitaal op te bouwen.

• Premievrij maken: u houdt de polis in stand, maar betaalt geen premie meer. Geen directe afkoopkosten, maar deze kosten én risicopremies worden elk jaar weer aan de waarde van de polis onttrokken.